ACCIDENTES DE TRÁFICO – ¿DEBO DE ACEPTAR EL SINIESTRO TOTAL?

Una de las consultas más demandadas por nuestros clientes es aquella en que se nos solicita nuestra opinión sobre si se debe de aceptar la indemnización que nos ofrece nuestra propia compañía en concepto de daños materiales.  En muchas ocasiones, y, sobre todo, en vehículos antiguos, la compañía nos otorga lo que se denomina “siniestro total” y nos entrega una escasa indemnización.

En este sentido, es una practica habitual que, cuando nos encontramos ante un vehículo de una cierta antigüedad, nos llegue una carta de nuestra propia aseguradora indicándonos que el valor de la reparación excede del valor venal del vehículo y que, por tanto, no es posible acceder a su reparación otorgándonos dicho valor el cual suele ser insuficiente como para poder adquirir un vehículo nuevo. ¿Qué debemos hacer en estos casos? ¿Aceptamos la indemnización de nuestra compañía?

Para dar una respuesta, primeramente, hay que explicar porque nos pagan una indemnización. El artículo 1902 del Código Civil expone la idea de que quien causa un daño a otro debe de proceder con su reparación.  Cuando sufrimos un accidente - y nosotros no somos responsables - el tercero que sí lo es nos debe de indemnizar.  Si no existieran los seguros seriamos nosotros, como perjudicados, los que reclamáramos al conductor del otro vehículo.  

Lo que ocurre es que la circulación de vehículos a motor es una actividad que obligatoriamente debe de estar asegurada por considerarse objetivamente peligrosa. A lo largo del año existen millones de siniestros en España por lo que las compañías de seguro suscribieron un convenio por el cual se obligaban a abonarse entre ellas unos determinados módulos a un precio cerrado de tal manera que se van compensando el importe de los siniestros y, además, se comprometían a abonan directamente a su asegurado la indemnización. Esto es así de una manera muy simplificada y lo que busca es facilitar la gestión de los siniestros.  En el momento que el coste peritado de los daños materiales es superior al valor venal del vehículo nuestra propia aseguradora nos ofrece el siniestro total puesto que lo que no quiere es tener que reclamar a la compañía contraria el concreto daño sino únicamente el módulo del convenio.

Ahora bien, que exista este pacto entre las aseguradoras no significa que no tengamos derecho a una reparación integral pues este es el principio indemnizatorio que rige nuestro ordenamiento. Siempre podremos reclamar el daño a la compañía del contrario.

Si no aceptamos la indemnización podemos dirigir la reclamación contra la aseguradora del causante del daño y esta nos abonará la totalidad de la reparación siempre y cuando esta no exceda, de aproximadamente, el doble del valor del vehículo, dependiendo ya de las circunstancias del caso.  Si nos encontramos ante un accidente en el que el vehículo ha quedado en un estado irreparable tendremos que negociar el valor del vehículo e intentar aumentarlo, pero si nos encontramos ante una cuestión “menor” en los que la estructura del vehículo no ha quedado afectada podemos exigir la reparación integral.

Damnium abogados recomienda no aceptar la oferta de indemnización sin consultar previamente y obtener un correcto asesoramiento legal. Si has sufrido un accidente con daños materiales y la aseguradora te ofrece siniestro total no lo aceptes sin revisar el caso, contrata tu consulta.